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国际贸易中信用证风险的防范与救济

国际贸易中信用证风险的防范与救济摘要: 摘要:信用证在国际贸易中有着重要的作用。其作为基本的支付方式,解决了贸易双方信息不对称的问题,给予买卖双方以安全保证。但是信用证也不是完美的。随着国际贸易的不断发展,信用证也显现出缺陷。本文通过在国际…

摘要:信用证在国际贸易中有着重要的作用。其作为基本的支付方式,解决了贸易双方信息不对称的问题,给予买卖双方以安全保证。但是信用证也不是完美的。随着国际贸易的不断发展,信用证也显现出缺陷。本文通过在国际贸易中使用信用证可能存在的风险进行分析,提出了具体的防范与相应的救济措施。

关键词:国际贸易;信用证;风险防范;措施;风险

1引言

随着国家的发展,国际贸易越来越多,信用证的使用越来越频繁。信用证作为一种结算方式,已被广泛使用。其中的信用证制度已被验证时国际贸易中最成功的事实[1]。目前,它已经被国际上的200多个国家中的银行、贸易实务和司法认可。随着国际贸易数量的不断增加,信用证的纠纷也在不断增加,其信用证的缺陷也不段显现出来。所以对国际贸易中的信用证使用过程中存在的风险进行分析,提出对应的防范和救济的措施[2]。

2国际贸易中信用证风险的主要形式

2.1出口方存在的风险

首先,单据出现不符合要求的点,单证遭到开证行的拒付。在国际贸易方面,许多操作人员不熟悉一些国际结算方面的惯例,缺乏信心和责任心,操作经验不足,在审查单据环节容易出现纰漏,单据不符合开证行的具体要求,开证行拒绝这些单据付款[3]。其次,银行的资信度比较低,容易导致收汇的风险。在使用信用证交易的过程中,银行对于某一交易结算起到桥梁的作用。出口人向银行提出开信用证的请求,银行开出信用证,同时审查出口方的单据和信用证的条款是否一致,最后根据相关的契约支付货款。最后,信用证的软条款是一个陷阱,存在一定的风险。开证申请者掌控交易的主动权,是否付款完全根据买方的意愿,出货的商家处于被动的状态。进口方很可能恶意拒付款,违约导致信用证失效。

2.2进口方存在的风险

首先,出口方不按要求交货,严重的违反合约。有些不法出口方串通商检结构和开证行等等,制造和信用证相符的假单据,导致很多的进口商户没有办法凭单据提取货物。其次,承运方存在的风险。进口方不了解一些承运人的信誉状况。在国际贸易中运输的时间比较长。一些不法的承运人可能将货物转售他人,获取利益。进口方就收不到货物。最后,就是出口方和运输公司之间的勾结风险。传统的国际贸易依靠CFR、FOB、CIF等条件进行象征性交货。出口商户和进口商户凭借单据进行交货和提货。如果出口商户和承运公司私下串通,制作出假的提单,这就给进口商户造成了损失[4]。

2.3银行存在的风险

在信用支付过程中,银行有以下的三个作用:(1)应开证申请者的申请要求,开出信用证;(2)审核受益方提交的单证是否一致;(3)进行第一性付款责任。在信用支付过程中,银行方存在以下三个风险,首先是进口方和出口方的信用风险。如果进口方在交易过程中,拒绝付款,银行收款就得不到相应的保障。如果出口商户制高仿真的单据,银行无法识别真假,向收益方付货款,开证申请方收不到合同中的货物拒付款。其次是操作失误。开证申请者对国际贸易的专业知识不足,填写容易出现错误,开证行可能将错误的信息立在信用证条款中,出口商会出现直接拒付的风险,引起引起国际贸易纠纷。银行内部职工也可能因为经验不错,出现操作失误,存在一定风险。最后,市场的利率变化带来的外部风险。利率会跟着市场的运行进行上下的调整,这对国际贸易带来巨大的风险。价格的波动损害银行和出口公司或商户的利益。

3国际贸易中信用证风险的防范措施

3.1出口方的防范措施

首先,出口方对开证行与进口方进行展开资信调查。为了避免不必要的损失,出口方寻找一些口碑较好的独立的调研机构,对开证行和保兑行的信誉和资信的状况进行深入调查。出口方和调研机构共同建立合理有效的评级体系,建立客户资信档案。调研结构重点调查开证行和进口方的资金实力、财务状况、信用等级等等。其次,掌握国际贸易的法律法规。信用证的交易涉及相关的法律法规,出口方利用法律保障自己的利益,避免进口方或者运输公司利用法律漏洞使进口方受损。最后,认真审核信用证。出口方收到信用证后,必须认真审查和推敲,注意软条款中的陷阱条款。如果软条款和合同不一致,应立即通知开证行与进口商户修订条款。

3.2进口方的防范措施

首先,进口方认真审核提单。银行开立信用证后,信用证交给出口商进行审查,审查无误后由出口方发货,然后获取单据,单据最后交给进口方。进口方在收取到货运的单据后,就必须认真仔细审查其中的条款内容。其次,进口方也应寻找一些第三方调研结构对银行和出口方进行资信调查。

3.3银行的防范措施

首先,银行对开证申请者和交易的收益者进行严格的审查。开证行是受到开证申请者的委托参与信用支付中。开户行有着第一性付款的责任,如果出口方和进口方的利益受到损失,银行的信用经受到巨大的损害,银行未来的利益和发展也受到严重损害。其次,根据国际贸易的法律法规,银行对单证进行严格的审查。银行在处理单据业务时,应操作规范,对单据的真伪严格审查,一旦发现伪造的单据,拒不付款。最后,对银行业务人员进行业务培训,提高银行人员业务能力,增强辨别真伪的能力。

4结束语

总之,信用证的防范与救济是对国际贸易中信用证风险的深刻理解,保证了进口方、银行和出口方的各方利益。在国际贸易中,从根本上,如果想要避免信用证的风险,需要全面搜索交易三方的资信,了解市场的全部咨询,全面有效的推荐国际贸易的顺利开展,维护国家之间的良好的贸易环境。

参考文献:

[1]卓小苏主编.国际贸易风险与防范[M].北京:中国纺织出版社,2007,(4).

[2]仲鑫主编.国际贸易实务———交易程序•磋商内容•案例分析[M].北京:机械工业出版社,2009,2(2).

[3]高音.我国出口商在信用证支付下的风险与防范对策[J].经济导刊,2011,(12):54-55.

[4]焦敏.我国商业银行国际业务中进口商信用风险评估研究[D].山东大学,2016.

作者:丁瑾 单位:周口师范学院

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作者: 中国论文网

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