农业保险在农业发展中的影响

摘要：农业是人类“母亲的产业”，是衣食之根源、生存之根本，是一切生产的首要条件。而我国作为农业大国，突出的表现了粮食生产在国民经济中的基础地位。因而农业保险对我国农业的发展至关重要，本文主要详细分析农业保险对农业发展的重要影响。

关键词：农业保险；农业发展；农业问题

一、前言

保险是金融工作，它不是为赚钱而生，而是为了转嫁风险，给予人们一份安全的保证。农业作为我国的第一产业，政府对于农业保险也是十分重视，农业保险最初是在我国东北部分省份地区启动发展至今，我国农业保险已经取得了重大成就。虽然也存在不足之处，但是农业保险也极大的推动了农业的发展，对于农业保险存在的问题也在不断地探索完善中，以保证农业保险健康稳定的发展。

二、农业保险对农业发展的经济影响

农业保险可以降低农业风险、提高农业经济效益，保障农业健康稳定的发展因此农业保险对农业发展的经济影响主要表现为以下几点。

（一）减小农业事故的发生在我国，从事农业生产和种植的都是普通的农民［１］，由于当时的教育资源有限，所以大多数的农民受到教育就很少，因此导致了他们不懂如何对自然灾害和人为的灾祸进行预算的问题。所以，如果农民投有农业保险，保险公司就会对他们进行提高风险评估和规避的培训，从而减少了风险的产生，保证了保险公司和农民的利益。

（二）降低农民的经济损失当自然灾害降临时，保险公司能够以一定的方式来降低农民的经济损失。保险公司会通过其他渠道对受灾的农作物进行抢救，使得农业生产得以尽快的恢复，同时对受到损失的农民进行经济损失评估，根据签订的合同给予相应的经济赔偿。这样不但减少了农民的经济损失，而且还能强化农民地域自然灾害的意识，学会更多保护措施。

三、农业保险有助于提升生产效率

在我国农业生产的地区部分的耕种工具相对落后，有的甚至还是人力进行耕种，农业在机械化的发展水平依然非常低［２］。因此技术知识可以提高农业生产的效率从而推动农业的持续性发展，而农业保险就能帮助农民实现生产效率的提高。主要有以下几方面。

（一）降低研发农业技术的成本，减小研发过程中的风险随着世界农业的飞速发展，农业发展的竞争也不断加剧，我国也渐渐意识到农业生产技术的提高和生产工具的机械化的重要性。因此为了对农业生产技术进行研发和不断的完善，投入了许多的人力、物力、财力等；但是研发所需要是时间长，引进研发设备的成本很高，研发的工作人员所需的资金投入也较多，但是农民接受的程度很低，推广的情况很艰难也很复杂，效果甚微，研发农业技术产生面临着许多的风险。而农业保险能够与社会的力量有效的结合在一起，提前预测相关的风险，能够更好的保证农业研发技术的进行，避免了应用风险的产生，保证了农业的生产效率的提高。

（二）农业产业结构的调整农业产业结构调整是指根据市场对农产品需求结构的变化，来改变农产品的生产结构，从而使农业生产和市场需求相互协同。改革开发以来，我国的农业产业结构已经有了很大的改善，但是目前仍需要不断的优化。调整优化农业结构是增加农民收入的有效途径，但就目前的中国国情而言，大部分从事农业生产工作的劳动者还是农民，他们承担风险的能力较弱，他们的种植技术都是由祖祖辈辈口口相传，所以他们在粮食作物的种植活动中都是种植他们耳濡目染的，很少去耕种其他的品种，用这样的方法去规避了种植的风险。而农业保险是可以对相关经济作物的收入提前进行预估，并对农民的收入经济进行担保，保证他们的收入不低于种植普通粮食作物的收入。通过这样的方式能够吸引一部分农民来种植经济作物，可以对我国的农业产业结构进行有效的调整，在根据当地的资源发展出本土的特色农作物。

四、农业保险在农业发展中取得的成就

（一）促进政府加大扶持力度农业保险在农业生产中的推广和不断地应用，政府以及农民都慢慢的意识到了农业保险的重要性。为了农业健康稳定的发展，政府也及时提出了相关的方案来进行试验［３］。部分地区开始实施农业保险，并得了不错的反响，从而在全国各地开始推广农业保险。而农民在得到农业保险带来的保障之后也慢慢明白农业保险的重要性。因为农业保险的交费低、保额很高所以这个费用很多农民都承担得起。同时，当地政府在理赔的过程中不断与保险公司进行沟通，使得农民得到赔偿金的速度很快，金额也够，因此很多农民也渐渐地开始购买起了农业保险。

（二）促进风险保障品种不断的增加随着农业保险在农业生产中的推广和试用，政府根据农民的相关意见，增加了风险保障的品种并更加明确的规定了保险的范围，增加了补偿的范围与力度，确保了农民的切身利益。目前，水稻、玉米、小麦等农作物，能繁母猪、奶牛等家畜，这种与国计民生和粮食安全紧密相关的大宗农畜产品已纳入了农业保险的保费补贴范围。从最初的只对畜牧和家禽养殖类提供了农业保险到开始对普通农作物种植也提供了相应的保险，到后期连一些经济作物的种植业也可以享受到农业保险。政策性农业保险补贴的农业品种越来越丰富，保障品种也不断的在扩大。

（三）促进保费收入规模的扩大农民开始认识到农业保险在农业生产过程中的重要性，也开始明白农业保险是自身利益保障。所以参加农业保险的人数每年呈百分比的增长，保费收入的规模也在不断的扩大。政府对农业保险支持力度的增大、保险公司推出新的保险品种的增多、农业保险的覆盖范围不断的扩大，从而可以让农民依据自身的实际情况来为自己的农作物购买保险，使保费的规模在一定程度得以增加。

五、农业保险在农业发展中现存的问题

（一）农民投保的积极性不高由于农民受到的教育有限，对农业保险的认识比较弱，没有了解到农业生产过程中农业保险发挥的重要性。因此，在实际的推广中，许多农民参与的积极性不是很高，同时受其他种类保险的影响；有些农民参与有其他种类的保险，但这些保险理赔的周期长，理赔的金额低，保费又很高超出了承受的范围，所以很多种植者认为农业保险跟这类保险一样，因此参与投保的积极性不高。

（二）农民收入水平较低，无法承担保费农村居民可支配收入很少，有的可以支配的收入甚至不到一万元，他们种植农作物每年的收入大概就几千元，如果保费的额度过大，而当年的农作物没有受到灾害的情况下，保费就相当于浪费了，所以很多农民无法承担这种情况。尽管刚开始推广农业保险的时候，政府就采用补贴的政策为农民提供补助，但是由于资金有限，还是无法从根源上解决问题。

（三）政府的支持力度需要不断加强在农业推广的过程中，政府还需进一步加强支持的力度，除了要不断地完善相关的扶持政策外，还需要积极的下乡走访，与农民进行深层次的交流，了解他们内心的想法，明白他们的担忧，解决各种推广农业保险遇到的问题，只要这样才能提高农业保险的普及力度，发挥农业保险在农业生产中的应用。

六、在农业发展中强化农业保险的建议

（一）加强对农业保险的宣传，提高农民对农业保险的认识为了能更好的把农业保险普及给农民，加强农业保险在农业发展中的运用，需要强化农业保险的宣传力度［４］。各级农业部门也需要参与到农业保险的培训中，然后利用所学到的农业保险的产品、相关的政策以及理赔和相关的服务的知识，带领农民积极参与到农业保险的普及工作中。同时保险公司的工作人员也需面对面的与对农民进行农业保险的培训，这样可以让农民更加了解农业保险的相关知识，了解省政策性农业保险开展的工作情况。才能发挥农业保险分散风险、补偿损失、提高防御灾害以及综合生产能力的作用。进一步提高农民对农业保险的认知度。

（二）当地政府与保险主体深化合作机制，共同推进政策性保险的落实农业保险的最大特点就是保险对象，主要针对一些地域偏远、种植和养殖都极其分散的农作物或动物。很多农作物的种植区域交通非常的不便，它们普遍存在着生产周期长，收益低，受自然影响较大的特点，传统的保险运作模式并不适合它们。因此当地政府应该利用自身的优势和业务发挥期纽带的作用，将农户和保险公司紧密的结合在一起，才能产生能好的效果。国务院在《关于支持和鼓励事业单位专业技术人员创新创业的指导意见》已经证实了这一点。由实践表明当地政府和保险主体合作可以推动农业保险的发展，对促进农业生产的健康发展、增加农民的经济收入起到了很好的保障作用。

（三）加大支农的力度，持续推进农业保险的扩面、增品、提标农业保险发展至今已经取得了重大的成就与突破，但是我国农业保险的发展还是比较的粗放。就粮食保险方面来讲，现在的保障水平还是比较低下的。因此农业保险要以“扩面、增品、提标”为发展的思路。我国是种植的大国，农作物种类繁多，但是目前就水稻、小麦、母猪、奶牛等１５个品种纳入中央财政保险保费补贴范围；还有许多的经济作物，农业保险还没有覆盖到。另外，保险的品种较少，所以增加农业保险的品种才能更好地保障农业生产可持续的发展。还有就是提高农业保险的保障水平；由于目前的保障水平的低下，即便是由中央财政支持的险种的保额也远远的低于其实际价值。所以保障水平的低下，导致农业保险即使按照最高的赔偿额来进行赔偿，也只是能弥补部分损失，发挥的作用有限。

（四）完善农业保险的法律法规即便农业保险在我国的发展已有多年，但其法律法规仍旧有许多不完善之处。因此为了更好的保护农民的利益，约束农业保险的双方，推动农业保险在农业发展中的应用；还需要不断的完善农业保险的法律法规。当地政府在农业保险的应用过程中形成的指导性的文件还仅仅停留在工作的指导方面，并没有形成法律法规，所以对保险双方的约束力都很差。这就需要政府将部分工作制度落实为法律法规，形成相关的法律条文，只有这样才能更好的约束保险双方，进一步确保农业保险的规范性。在建立法律法规的同时，也需保护好农民的利益，特别是在赔付的时间、范围以及金额等方面。只有保护好农民群众的切身的利益才能吸引能多的农民群众参与农业保险，从而提高农业保险的应用。

（五）建立完善的农业保险服务体系加快农业保险推广的重要措施之一是农业保险服务，要完善农业保险服务的体系需建立完善的咨询服务体系。可以在村镇里面建立农业保险服务定点，便于农民群众咨询对农业保险存在的疑惑之处。帮农民解决问题的同时也增加农民群众的参与度，是推动农业保险在没有发展中的应用的重要手段。与此同时还需完善理赔服务体系，农民群众在理赔的过程中，农业保险的服务人员应该及时配合政府的工作进行保险理赔的各项事宜。确定其经济损失、帮助他们提供相关的理赔材料；及时调节保险公司和农民群众产生的矛盾，建立农民群众对农业保险的信心。

七、结语

综上所述可知，农业保险不但可以提高农业生产的效率，降低农业研发的成本和风险，调整农业产业的结构；还可以降低农民群众的经济损失，保障农民群众的切身利益。尽管农业保险在农业发展中取得了重大的成就与突破，但是也存在着很多的问题，本文在表明农业保险在农业发展中的重要性之外，还对这些问题进行了总结，并提出相关的策略方案，以最大发挥农业保险的作用来维护农民群众的切身利益。

参考文献：

［１］钱志芳．政策性农业保险与农业发展有效对接探讨［Ｊ］．农业经济，２０１２（４）．

［２］龙文军，郑立平．农业保险与可持续农业发展［Ｊ］．中国人口•资源与环境，２００３，１３（１）．

［３］邓芳．农业保险在农业生产中的作用与建议［Ｊ］．云南农业，２０１８，３５７（１０）．

［４］肖梦娜．试论农业保险———中国农业发展的重要保障［Ｊ］．市场周刊•理论版，２０１８（１９）．

作者：王康慧 康锁倩 单位：河北农业大学经济管理学院